彰化銀行理財顧問王士誠說，鍾小姐的願望有兩個。一個是在55歲退休，並要存到500至700萬元；第二個是每年能有3萬元出國旅遊。

他指出，假如鍾小姐從沒投資過，且手上已備有六個月的緊急預備金，在不考慮通貨膨脹的前提下，要達到目標並不困難；王士誠解釋，就算從零開始投資，每月存1.5萬元，只要達到年化報酬率達2.15%至5.08%，退休時就可順利存到500至700萬元。

他認為，相較過去投資人多期待平均年化報酬率要達8%至12%，鍾小姐可能是受到最近股市大修正的影響，才會有太悲觀的期待。

王士誠還說，假設鍾小姐能順利領到勞保和勞退的退休金，大約可以拿到320萬，那達成的機率更高。

以鍾小姐月收入3.6萬元、年收入52萬元來看，表示每年大約有2.5個月薪資的獎金，這部分可好好規劃；建議先扣一個月當繳稅資金，剩下的1.5個月就可以用來當做旅遊基金。甚至還有餘錢可做為預備金。

王士誠建議，投資方式可採取433規劃定時定額投入，四成資金放於全球政府債券做防守部位，另外，以歐美股市為主的全球型股票基金和新興股市各投資三成增加獲利。

依照以往11%左右的獲利率，持續維持每月1.5萬的定時定額投資，退休時將存到1,682萬元，加上320萬元退休金，將有約2,000萬元，或許可考慮購買小套房自住省下租金，並選擇配息率5%的債券基金，一個月就有4.16萬的生活費，生活無慮，甚至有部分資金可每年出國。